Medicare Original es una de sus opciones de cobertura sanitaria de Medicare. Tendrá Medicare Original a menos que elija un plan Medicare Advantage u otro tipo de plan de salud de Medicare.
El gobierno federal proporciona Medicare a las personas mayores de 65 años, a los menores de 65 años con determinadas discapacidades y a las personas de cualquier edad con enfermedad renal terminal (IRT) (insuficiencia renal permanente que requiere diálisis o un trasplante de riñón).
Existen dos formas principales de obtener la cobertura de Medicare: Medicare Original o un Plan Medicare Advantage. Medicare se divide en cuatro partes: A, B, C y D.
La Parte A de Medicare cubre:
- Estancias hospitalarias, cuidados en centros de enfermería especializada, cuidados hospitalarios, cuidados paliativos y cuidados sanitarios a domicilio.
- Usted recibe las prestaciones de la Parte A directamente del Gobierno.
La Parte B de Medicare cubre:
- Visitas al médico, asistencia ambulatoria, análisis de laboratorio, algunos servicios preventivos y equipos médicos duraderos.
- Usted recibe las prestaciones de la Parte B directamente del Gobierno.
La Parte C de Medicare (también conocida como Medicare Advantage) cubre:
- Todas las prestaciones y servicios cubiertos por la Parte A y la Parte B. Los planes de la Parte C son compañías de seguros privadas aprobadas por Medicare y suelen incluir prestaciones añadidas como cobertura de recetas, dental, oftalmológica, transporte, inscripción en gimnasios, acupuntura, quiropráctica, insulina y beneficios de bienestar.
La Parte D de Medicare (cobertura de medicamentos con receta de Medicare) cubre:
- Medicamentos recetados tanto de marca como genéricos. La Parte D la ofrecen compañías de seguros privadas aprobadas por Medicare. Puede obtener cobertura de la Parte D a través de un Medicare Advantage o inscribiéndose en un Plan de Medicamentos Recetados que ofrezca cobertura de la Parte D por sí mismo. Puede ayudarle a reducir los costes de sus medicamentos recetados y a protegerse frente a costes más elevados en el futuro.
Si tiene 65 años o más, tiene derecho a Medicare si:
- Es ciudadano estadounidense, residente legal permanente y
- Usted o su cónyuge han trabajado y pagado impuestos de Medicare durante al menos 10 años
Si tiene menos de 65 años, tiene derecho a Medicare si:
- Haber recibido prestaciones por incapacidad de la Seguridad Social durante al menos 24 meses, o
- Tener una discapacidad o una afección especial
Algunas personas se inscribirán automáticamente en Medicare cuando cumplan 65 años. Si percibe prestaciones de jubilación de la Seguridad Social o de jubilación ferroviaria, quedará automáticamente inscrito en Medicare Original (Partes A y B) cuando cumpla 65 años.
Si padece ELA (esclerosis lateral amiotrófica, también llamada enfermedad de Lou Gehrig), recibirá las Partes A y B automáticamente el mes en que empiecen a abonarse sus prestaciones de incapacidad de la Seguridad Social.
Si no estaba afiliado automáticamente, puede inscribirse en Medicare:
- En línea en https://secure.ssa.gov/iClaim/rib
- Llamando a la Seguridad Social al 1-800-772-1213 | Los usuarios de TTY pueden llamar al 1-800-325-0778
- En persona en su oficina local de la Seguridad Social
Una vez inscrito, recibirá por correo su tarjeta de identificación roja, blanca y azul de Medicare. Si no la ha recibido, póngase en contacto con su oficina local de la Seguridad Social.
Si tiene 65 años y percibe prestaciones de jubilación de la Seguridad Social o de jubilación ferroviaria, quedará automáticamente inscrito en Medicare Original (Partes A y B). Una vez inscrito, recibirá por correo su tarjeta de identificación roja, blanca y azul de Medicare. Si no ha recibido su tarjeta, póngase en contacto con su oficina local de la Seguridad Social.
Si no se ha inscrito automáticamente en la Parte A sin prima (por ejemplo, porque sigue trabajando y aún no recibe prestaciones de la Seguridad Social o de la Junta de Retiro Ferroviario (RRB)), puede inscribirse en la Parte A sin prima (si reúne los requisitos) en cualquier momento durante el Periodo de Inscripción Inicial o después de que comience.
Si reúne los requisitos para la Parte A sin prima, puede inscribirse en la Parte A en cualquier momento después de reunir los requisitos para Medicare por primera vez. Su cobertura de la Parte A se retrotraerá (retroactivamente) 6 meses desde el momento en que se inscriba, pero no antes del primer mes en que sea elegible para Medicare. Sólo puede inscribirse en la Parte B durante uno de los periodos indicados a continuación.
Periodo de Afiliación Inicial
Si tiene 65 años y no está afiliado automáticamente, puede afiliarse durante su Periodo de Afiliación Inicial (IEP). El IEP comienza tres meses antes de cumplir los 65 años, dura todo el mes de su cumpleaños y continúa tres meses después de su cumpleaños. Esto significa que dispone de 7 meses para inscribirse por primera vez en Medicare. Si tiene alguna pregunta sobre su derecho a Medicare, visite medicare.gov.
Periodo de inscripcióngeneral
Si no se inscribió en las Partes A y/o B (por las que debe pagar primas) cuando cumplió los requisitos por primera vez, puede inscribirse entre el 1 de enero y el 31 de marzo de cada año. Su cobertura comenzará el 1 de julio de ese año. Es posible que tenga que pagar una prima más alta por la Parte A y/o la Parte B por haberse inscrito fuera de plazo.
Periodo de Afiliación Especial
Una vez finalizado su Periodo de Afiliación Inicial, puede tener la oportunidad de inscribirse en Medicare durante un Periodo de Afiliación Especial. Si no se inscribió en la Parte B (o en la Parte A si tiene que comprarla) cuando fue elegible por primera vez porque tiene cobertura de un plan de salud grupal basado en su empleo actual (el suyo, el de su cónyuge o el de un familiar, si tiene una discapacidad), puede inscribirse en la Parte A y/o en la Parte B:
- Siempre que siga cubierto por el plan de salud colectivo
- Durante el periodo de 8 meses que comienza el mes siguiente a la finalización del empleo o de la cobertura, lo que ocurra primero
- Importante: La cobertura COBRA y los planes de salud para jubilados no se consideran cobertura basada en el empleo actual. No podrá acogerse a un Período de Inscripción Especial cuando finalice esa cobertura. Para evitar pagar una prima más alta, asegúrese de inscribirse en Medicare cuando sea elegible por primera vez.
Por lo general, no paga la multa por inscripción tardía si se inscribe durante un Período de Inscripción Especial. Este periodo no se aplica si es beneficiario de Medicare por padecer una enfermedad renal terminal (ESRD) o si todavía está en el Periodo de Inscripción Inicial.
Un Plan Medicare Advantage es otra forma de obtener la cobertura de las Partes A y B de Medicare. Los Planes Medicare Advantage, a veces denominados "Parte C" o "Planes MA", son ofrecidos por compañías privadas aprobadas por Medicare que deben seguir las normas establecidas por Medicare. La mayoría de los Planes Medicare Advantage incluyen cobertura de medicamentos (Parte D). En muchos casos, tendrá que acudir a proveedores de servicios sanitarios que participen en la red y área de servicio del plan para obtener los costes más bajos. Estos planes establecen un límite sobre lo que tendrá que pagar de su bolsillo cada año por los servicios cubiertos, para ayudarle a protegerse de los gastos inesperados. Algunos planes ofrecen cobertura fuera de la red, pero a veces a un coste más elevado. Recuerde que debe utilizar la tarjeta de su Plan Medicare Advantage para recibir los servicios cubiertos por Medicare. Guarde su tarjeta roja, blanca y azul de Medicare en un lugar seguro porque la necesitará si alguna vez vuelve a Medicare Original.
Si se inscribe en un Plan Medicare Advantage, seguirá teniendo Medicare, pero recibirá la mayor parte de la cobertura de las Partes A y B de su Plan Medicare Advantage, no del Medicare Original.
A continuación se indican los tipos de planes Medicare Advantage que pueden estar disponibles en su localidad:
- Planes de la Organización para el Mantenimiento de la Salud (HMO): Estos planes ofrecen una red de médicos y hospitales que, por lo general, los afiliados deben utilizar para estar cubiertos. Por eso, las HMO suelen tener directrices estrictas, lo que significa que las visitas y recetas están sujetas a la aprobación del plan. Si acude a proveedores ajenos a la red del plan, es posible que tenga que pagar de su bolsillo el coste total (a excepción de la atención de urgencia o emergencia). Por lo general, para consultar a un especialista necesita una derivación de su médico de atención primaria.
- Planes de Organización de Proveedores Preferentes (PPO): Los planes PPO de Medicare Advantage ofrecen una red de médicos y hospitales entre los que pueden elegir los beneficiarios. A diferencia de una HMO, tiene la opción de recibir atención de proveedores de atención sanitaria fuera de la red del plan, pero pagará unos gastos de bolsillo más elevados. Las PPO Medicare Advantage no exigen que tenga un médico de cabecera y no necesita que le remitan a un especialista.
- Planes privados de pago por servicio (PFFS): Este tipo de plan permite las visitas a cualquier médico u hospital aprobado por Medicare, siempre que el proveedor acepte los términos y condiciones de pago del plan. Tenga en cuenta que tendrá que buscar proveedores que tengan contrato con el plan cada vez que vaya a recibir tratamiento.
- Planes de necesidades especiales (SNP): Estos planes limitan la inscripción a los beneficiarios que padecen determinadas enfermedades crónicas, están institucionalizados o cumplen los requisitos para recibir tanto Medicare como Medicaid estatal (también conocidos como doblemente elegibles). Las prestaciones, las opciones de proveedores y los medicamentos recetados se adaptan a las necesidades de los afiliados al plan.
- Planes de Cuenta de Ahorros Médicos de Medicare (MSA): Estos planes combinan un plan Medicare Advantage con deducible alto con una cuenta de ahorros médicos. Cada año, su plan MSA deposita dinero en una cuenta de ahorro que usted puede utilizar para pagar los gastos médicos antes de alcanzar la franquicia. Una vez alcanzado el deducible, su plan empezará a pagar los servicios cubiertos por Medicare. Estos planes no cubren los medicamentos recetados; si desea la cobertura de la Parte D de Medicare, puede inscribirse en un Plan Medicare de Medicamentos Recetados independiente.
Para inscribirse en un plan Medicare Advantage (Parte C), debe:
- Actualmente tiene Medicare Partes A y B
- Vive en un área de servicio donde hay un plan Medicare Advantage disponible
Otros factores pueden ser las enfermedades preexistentes y la insuficiencia renal terminal. Por ejemplo, si usted se inscribe en un Plan de Necesidades Especiales que se dirige a los beneficiarios con enfermedad renal en etapa terminal, usted puede ser elegible para inscribirse en este tipo de plan de Medicare Advantage. Para obtener más información sobre otras situaciones en las que usted puede ser elegible para la Parte C de Medicare si usted tiene enfermedad renal en etapa terminal, puede ponerse en contacto con JAR para hablar con un agente de seguros con licencia y obtener respuestas a sus preguntas. También puede ponerse en contacto con Medicare llamando al 1-800-MEDICARE(1-800-633-4227); 24 horas al día, siete días a la semana. Los usuarios de TTY deben llamar al 1-877-486-2048.
Las personas que tengan otra cobertura de seguro médico (Tricare de por vida, un sindicato o un plan de salud patrocinado por la empresa, por ejemplo) deben obtener más información sobre su cobertura actual antes de inscribirse en un plan Medicare Advantage. Es posible que pierda su cobertura actual una vez que se inscriba en un plan Medicare Advantage. Además, si interrumpe el otro plan para obtener la cobertura de la Parte C de Medicare, es posible que no pueda restablecer su cobertura original si cambia de opinión. Por lo general, es conveniente que consulte con el administrador de sus prestaciones actuales antes de inscribirse en otro plan de asistencia sanitaria.
Si desea obtener más información acerca de las opciones del plan Medicare Advantage o si desea ayuda para encontrar la cobertura que pueda satisfacer sus necesidades, póngase en contacto con uno de los agentes de seguros locales con licencia de JAR hoy.
Cada año, puede optar por abandonar Medicare o el Plan Medicare Advantage o hacer cambios en los servicios que cubren y en lo que usted paga. Si el plan decide dejar de participar en Medicare, tendrá que inscribirse en otro Plan Medicare Advantage o volver al Medicare Original.
Los planes Medicare Advantage deben seguir ciertas normas a la hora de darle información sobre cómo inscribirse en su plan.
Puede inscribirse durante el Periodo de Elección de Cobertura Inicial (ICEP). Se trata del periodo en el que las personas que reúnen los requisitos para Medicare por primera vez pueden inscribirse en un plan Medicare Advantage. Para muchas personas, el ICEP se produce al mismo tiempo que el Periodo de Afiliación Inicial (IEP), que comienza tres meses antes de cumplir los 65 años y finaliza tres meses después de cumplirlos (siete meses en total). Por ejemplo, si cumple años el 5 de julio, su PIE va de abril a octubre. Si se inscribe en la Parte A y en la Parte B durante su IEP, su ICEP tendrá la misma duración de 7 meses que su IEP, de abril a octubre. Si retrasa su inscripción en la Parte B porque ya tiene cobertura sanitaria (a través de un plan de su empresa), su ICEP no empezará hasta que esté inscrito en la Parte B.
Otros periodos de inscripción en un plan Medicare Advantage:
- Periodo de Afiliación Anual (AEP): Es del 15 de octubre al 7 de diciembre. Durante este periodo, puede cambiar de plan o inscribirse en Medicare Advantage por primera vez. Si decide cambiar de plan de Medicare, el nuevo plan entrará en vigor el 1 de enero del año siguiente.
- Periodo de Afiliación Especial (SEP): Si ha experimentado determinados acontecimientos o cambios en su vida, podrá realizar un cambio único durante el año. Los acontecimientos vitales que reúnen los requisitos son, por ejemplo, perder el seguro cubierto por la empresa, jubilarse o mudarse fuera del área de servicio de su plan.
- Periodo de inscripción abierta (OEP): Si actualmente está inscrito en un plan Medicare Advantage, tiene la opción de cambiar de plan una vez a partir del 1 de enero y hasta el 31 de marzo.
Durante este periodo, no puedes:
- Cambiar de Medicare Original a un plan Medicare Advantage
- Inscríbase en un Plan Medicare de Medicamentos Recetados si está inscrito en el Medicare Original
- Cambiar de un plan de medicamentos de Medicare a otro si está afiliado a Medicare Original.
Sólo puede hacer un cambio durante este período, y cualquier cambio que haga entrará en vigor el primer día del mes después de que el plan reciba su solicitud. Si regresa al Medicare Original y se inscribe en un plan de medicamentos, no necesita comunicarse con su Plan Medicare Advantage para cancelar su inscripción. La desafiliación se producirá automáticamente cuando se inscriba en el plan de medicamentos.
Si tiene más preguntas sobre su derecho a Medicare Advantage, visite medicare.gov.
Si no se inscribió en Medicare Original durante su Periodo de Inscripción Inicial, tiene la oportunidad de inscribirse durante los siguientes periodos de inscripción:
- Periodo de inscripción especial (SEP): Si espera para inscribirse en la Parte B porque usted o su cónyuge están trabajando y tienen cobertura a través de una empresa, puede inscribirse durante un SEP. Su SEP es el período de 8 meses que comienza el mes siguiente a la finalización de la cobertura de su empleador o cuando finaliza el empleo (lo que ocurra primero).
- Consejo: Muchas personas se inscriben en la Parte A, que cubre los gastos hospitalarios, en cuanto cumplen los requisitos para acogerse a Medicare, porque generalmente no hay prima para esa cobertura, mientras que sí hay una prima asociada a la Parte B.
- Periodo de Afiliación General (GEP): Si no cumple los requisitos para acogerse a un Periodo de Afiliación Especial, tendrá que esperar hasta el GEP (del 1 de enero al 31 de marzo) para inscribirse en la Parte A y/o la Parte B de Medicare.
Tenga en cuenta que es posible que tenga que pagar una penalización por inscripción tardía a Medicare Parte A y/o Parte B si no se inscribió durante el Periodo de Inscripción Inicial.
Si no se inscribe en las Partes A y/o B de Medicare dentro del plazo establecido, es posible que tenga que pagar penalizaciones por inscripción tardía.
¿Por qué ocurre esto? La respuesta es sencilla: Medicare no quiere que retrase su afiliación. Piense en ello: Si sólo las personas que necesitan un seguro se inscriben cuando son elegibles por primera vez (durante su IEP) y las personas que están sanas esperan para inscribirse, entonces las primas pagadas por las personas sanas no serían suficientes para compensar los costes de los que necesitan el seguro en primer lugar. Por ello, se cobran penalizaciones de Medicare a quienes posponen la inscripción en un plan de Medicare.
Después de su IEP, si pasa 63 días o más sin cobertura de medicamentos recetados, puede incurrir en una penalización. Asegúrese de estar inscrito en uno de los siguientes seguros durante su IEP:
- Plan independiente de medicamentos recetados (PDP)
- Plan Medicare Advantage de Medicamentos Recetados (MA-PD)
- Otra cobertura válida de medicamentos con receta*.
*Cobertura de medicamentos recetados que suele ser tan buena o mejor que la cobertura básica de medicamentos recetados de la Parte D (por ejemplo, de un empleador o del Departamento de Asuntos de Veteranos).
¿Qué es la multa por inscripción tardía en la cobertura de medicamentos de Medicare (Parte D)?
La multa por inscripción tardía es una cantidad que se añade de forma permanente a su prima de la cobertura de medicamentos de Medicare (Parte D). Es posible que deba pagar una multa por inscripción tardía si en cualquier momento después de que finalice su Período de Inscripción Inicial, hay un período de 63 o más días seguidos en los que no tiene cobertura de medicamentos de Medicare u otra cobertura de medicamentos recetados acreditable. Por lo general, tendrá que pagar la multa mientras tenga la cobertura de Medicare para recetas médicas.
Nota: Si recibe Ayuda Adicional, no paga la multa por inscripción tardía.
3 maneras de evitar pagar una multa:
- Inscríbase en la cobertura de medicamentos de Medicare cuando sea elegible por primera vez. Aunque no tome medicamentos ahora, debe considerar inscribirse en un plan Medicare de medicamentos recetados o en un Plan Medicare Advantage con cobertura de medicamentos para evitar una multa. Es posible que pueda encontrar un plan que satisfaga sus necesidades con primas mensuales bajas o nulas.
- Inscríbase en la cobertura de medicamentos de Medicare si pierde otra cobertura acreditable. La cobertura acreditable de medicamentos recetados podría incluir la cobertura de medicamentos de un empleador o sindicato actual o anterior, TRICARE, el Servicio de Salud Indígena, el Departamento de Asuntos de Veteranos o la cobertura de un seguro médico individual. Su plan debe comunicarle cada año si su cobertura de medicamentos no cubierta por Medicare es una cobertura válida. Si pasa 63 días seguidos o más sin cobertura de medicamentos de Medicare u otra cobertura de medicamentos recetados acreditable, es posible que tenga que pagar una penalización si se inscribe en la cobertura de medicamentos de Medicare más adelante.
- Lleve un registro que indique cuándo tuvo otra cobertura válida de medicamentos y comuníqueselo a su plan cuando se lo pregunten. Si no informa a su plan de Medicare sobre su anterior cobertura acreditable de medicamentos recetados, es posible que tenga que pagar una multa mientras tenga la cobertura de medicamentos de Medicare.
¿Cuánto más tendré que pagar por la multa por inscripción tardía?
El coste de la multa por inscripción tardía depende del tiempo que haya estado sin cobertura válida de medicamentos recetados. Actualmente, la multa por inscripción tardía se calcula multiplicando el 1% de la "prima básica nacional del beneficiario" (32,74 $ en 2020) por el número de meses completos sin cobertura en los que cumplió los requisitos pero no se inscribió en la cobertura de medicamentos de Medicare y estuvo sin otra cobertura de medicamentos recetados acreditable. El importe final se redondea al 0,10 $ más próximo y se añade a su prima mensual. Dado que la "prima básica nacional del beneficiario" puede aumentar cada año, el importe de la penalización también puede aumentar cada año. Después de inscribirse en la cobertura de medicamentos de Medicare, el plan le dirá si debe una multa y cuál será su prima. Visite Medicare.gov más adelante este otoño para averiguar cuánto será la "prima básica nacional del beneficiario" de 2021.
Ejemplo:
La Sra. Martínez es actualmente elegible para Medicare, y su Período de Inscripción Inicial finalizó el 31 de mayo de 2016. No se inscribió en la cobertura de medicamentos de Medicare antes del 31 de mayo de 2016 y no tenía otra cobertura acreditable de medicamentos recetados. La Sra. Martínez se inscribió en un plan de medicamentos de Medicare durante el Período de inscripción anual que finalizó el 7 de diciembre de 2018. Su cobertura de medicamentos de Medicare entró en vigor el 1 de enero de 2019.
2019
Dado que la Sra. Martínez no tenía cobertura de medicamentos de Medicare y estuvo sin cobertura acreditable de medicamentos recetados de junio de 2016 a diciembre de 2018, su multa en 2019 fue del 31% (1% por cada uno de los 31 meses) de $33.19 (la prima básica nacional del beneficiario para 2019), o $10.29. Dado que la multa mensual siempre se redondea a los 0,10 $ más cercanos, ella pagó 10,30 $ cada mes además de la prima mensual de su plan.
Estas son las cuentas:
.31 (multa del 31%) × $33.19 (prima básica del beneficiario de 2019) = $10.29
$10.29 redondeado a los $0.10 más cercanos = $10.30 (multa mensual por inscripción tardía de la Sra. Martínez para 2019)
$33.19 + $10.30 = $43.49 El monto total que pagará la Sra. Martínez por la prima y la multa por inscripción tardía para 2019 es de $43.49.
2020
En 2020, Medicare volvió a calcular la multa de la Sra. Martínez utilizando la prima base del beneficiario de 2020 ($32,74). Por lo tanto, la nueva multa mensual de la Sra. Martínez en 2020 es el 31% de 32,74 $, es decir, 10,15 $ al mes. Como la penalización mensual se redondea siempre a los 0,10 $ más próximos, la Sra. Martínez paga 10,20 $ cada mes además de la prima mensual de su plan.
Estas son las cuentas:
0,31 (multa del 31%) × 32,74 $ (prima básica del beneficiario para 2020) = 10,15$
10,15 $ redondeados a los 0,10 $ más próximos = 10,20 $ (multa mensual por inscripción tardía de la Sra. Martínez para 2020)
32,74 $+ 10,20 $ = 42, 94 $ El importe total que pagará la Sra. Martínez por la prima y la multa por inscripción tardía para 2020 es de 42,94 $.
Si no obtuvo la cobertura de la Parte B cuando cumplió los requisitos por primera vez, su prima mensual puede aumentar un 10% por cada periodo de 12 meses en el que podría haber tenido la Parte B, pero no se inscribió. En la mayoría de los casos, tendrá que pagar esta penalización cada vez que pague sus primas, mientras tenga la Parte B. Además, la penalización aumenta cuanto más tiempo pase sin cobertura de la Parte B.
Normalmente, no paga una penalización por inscripción tardía si cumple ciertas condiciones que le permiten inscribirse en la Parte B durante un Periodo de Inscripción Especial. Más información sobre las distintas situaciones que pueden afectar al momento en que decida obtener la Parte B.
Si tiene ingresos y recursos limitados, su estado puede ayudarle a pagar la Parte A, y/o la Parte B. También puede optar a la Ayuda Adicional para pagar su cobertura de medicamentos con receta de Medicare.
Ejemplo
Su Período de Inscripción Inicial finalizó en diciembre de 2016. Usted esperó para inscribirse en la Parte B hasta marzo de 2019 durante el Período de Inscripción General. Su cobertura comienza el 1 de julio de 2019. Su multa de la prima de la Parte B es del 20% de la prima estándar, y tendrá que pagar esta multa mientras tenga la Parte B. (Aunque no estuvo cubierto un total de 27 meses, esto incluyó solo 2 períodos completos de 12 meses).
